(转)西安年满55周岁有多套住房者 可申请以房养老
2011-12-11 07:28:31 来源：西安新闻网-西安晚报西安新闻网-西安日报讯(记者朱雪娇)随着老龄化社会的到来，养老已经成为普遍关注的焦点问题。记者近日走访了解一品论坛资源到，我市部分银行已开始试水“以房养老”模式，雅泰足道正规吗不少老人也通过“养老按揭”的方式达到养老目的。 记者咨询我市某股份制银行了解到，该行于11月初推出了针对中老年人的专属佛山桑拿论坛体验报告借记卡，除了结算功能之外，还增加了其它功能来应对老年人的特殊需求，如医疗方面的预约挂号、医疗保障支出、各类日常消费、生活费用支出、房产方面的养老按揭等。 具体到“以房养老”业务，一名工作人员介绍说，申请此项业务的老年人需要年满55周岁，老年人可以单独申请或者和自己年满18岁的法定赡养人一起申请贷款用于养老，申请人需要提供房产的相关材料，经过专业公司评估后，最多可以获得不超过评估值60%的贷款，贷款也必须用于养老。 申请人还需要提交拥有第二套住房的材料，也就是说申请“以房养老”业务的老人和子女至少需要拥有两套住房，目前这种“以房养老”按揭最长的时限是10年，这种养老金的付款方式是每个月支付一笔，单月的贷款总额不超过两万元。“政策刚实施了一个月，业务量还不是很大，但咨询的人数却不少。” 针对这种新的养老方式，今年60岁的李先生表示，只要不给子女增加负担，就是他最大的愿望。但面对银行推出的养老贷款业务，他犹豫了，以一套价值60万元的房屋做抵押，获得的贷款总额为36万元，再按照“以房养老”按揭最长的时限是10年计算，每年养老金为36000元，每个月有3000元的养老金。但还要负担贷款利息，粗略计算后发现，养老按揭还是有负担。“如果把房子租出去，虽说跟孩子住挤了点，每个月却有稳定的房租收入，不需担负其它费用。” 现年58岁的刘女士认为，把房子抵押出去既不影响居住，还能获得一笔贷款应急，对于急需用钱的老人比较有利。 名词解释 “以房养老”也被称为“倒按揭”，是指老人将自上海高端商务预约平台己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者深圳个人家庭式兼职按摩接受老年公寓服务的一种养老方式。该贷款方式最大的特点是分期放贷，一次偿还，由于与传统的按揭相反，所以被称为“倒按揭”。
“以房养老”实际上很好理解，年轻的时候赚钱买房，老了将房子抵押给金融机构获得每月收入，但仍然有房子的居住权直到离世后，房子归金融机构所有。 看上去是不错的养老方式，可是国内版的“以房养老”却显得颇为尴尬。资深理财师陈明辉分析，70年产权、55岁以上、至少拥有两套房、按月偿还利息和部分本金等规定是受制于国内现行的金融法律法规，以房养老很尴尬。 首先是房屋的70年产权，“房子购买已经有十几年到几十年，银行如果得到该房产，而产权期已经过半，价值大跌，银行有较大的风险。所以贷款期一般就只能是10年，而55岁以上可以办理以房养老，如果55岁办理，65岁你就要还所有本金和利息，无法还，银行就要拍卖房产，住都没地方住。对于以房养老的老年人来说，非常尴尬。” “其次是按月偿还本金和利息。这是现行的法律法规规定的，超过一年的贷款，不能到期才还本息的，利息要按月还，还要给一点本金意思意思，贷款到期后要一次性付清本金。这相当于你将房子抵押给银行贷款，每个月还要还本息，和以房养老原本的无忧养老宗旨背道而驰，实际上，这更像是消费贷款而非以房养老。” “按照现行的法律法规，一套房的话银行是不能没收房产的，必须有两套以上，而且必须是非按揭房。而拥有两套房以上，出租或者出售所得，完全都够老人养老所用，又何必‘以房养老’呢？” “以房养老”是一种新型的金融养老方式，而中国传统观念是“养儿防老”，理财者能接受这种观念吗？记者随机采访了20位年龄介乎38岁到56岁的市民。 4成的受访市民赞成“以房养老”，2成表示不反对，4成表示无法接受，无法接受的市民认为房子留给儿女，赞成的市民认为不能靠儿女养老，还不如靠自己。当记者详细说明相关国内版“以房养老”规定时，所有的受访者都表示无法接受，56岁的李伯说：“一世辛苦买了房子，只有十年贷款期，还要还利息和本金，如果到66岁我还很健康，钱又花了，还不了本金，房子就要被没收，我住都没地方住，真系临老唔过世。” 记者在采访中了解到，实际上，早些年上海公积金管理中心就推行过“以房养老”的政策，但是应者寥寥，最后无疾而终。这也反映出有关措施在中国目前的民情、国情下，并不被老百姓所接受。
记者翻查了有关资料，美国、加拿大等国家有成熟的“以房养老”管理模式。通常的模式是由保险机构来经营，保险公司根据精算出来的数据，给不同的人不同价值的房产作一个合理的方案，每月发一笔钱给老人家，一直供养到离世为止，最后房产由保险公司得到产权处置。每个月就像领退休金一样，老人是无须支付本金或利息的。 显然，这是一种真正意义上的“以房养老”，重点就在于无固定期限、无后顾之忧。而国内受制于各种金融法律法规，更像是一种消费贷款———要给银行支付利息和本金。顺德银行业一上海高端ww经纪位业内人士表示：“以房养老不仅仅是一种金融工具，更多的是利用这种金融工具来形成社会养老机制的一大补充，这需要广州95场98场部长更多政策法规支持和政府担保。我认为现在三四十岁的这代人的观念乐于接受这种养老方式。”